Aider les clients à zoomer sur l’avenir : « La retraite nouveau genre »

le 14 août 2008

La génération la plus importante de Canadiens et de Canadiennes, la génération du baby-boom, est en train de changer la définition de la retraite. Les retraités d’aujourd’hui ne sont pas des pensionnés âgés – ils sont à la fois prospères et dynamiques. En outre, ils entendent bénéficier pleinement de leur retraite. Bien qu’il soit impossible de prévoir la totalité des besoins de rentrées de fonds des membres de cette génération, force est de constater qu’ils veulent davantage de choix et qu’ils auront besoin de souplesse sur le plan des placements de retraite.

Voici quelques faits qu’il faut savoir à propos de la génération du baby-boom :

Les « boomers » et les « zoomers »
La première vague des baby-boomers est présentement en voie de redéfinir ce que signifie la retraite. Ils ne sont plus seulement des boomers. Moses Znaimer les appelle les « zoomers », c'est-à-dire des « boomers ayant du zip ». Les zoomers constituent un groupe dynamique de gens fortunés plus intéressés à battre de nouveaux sentiers et explorer de nouvelles possibilités qu’à simplement regarder le temps qui passe.

Qui sont les zoomers?

• Ils ont de 45 à 64 ans.
• Ils composent environ le tiers de la population canadienne (total : 14 millions).
• Ils possèdent 75 % de la richesse du Canada.
• Ils envisagent une retraite progressive et une augmentation de leur temps de loisirs.
• Ils se considèrent comme entrepreneurs dans une proportion de 43 %.
• L'avoir net moyen des ménages des zoomers s'établit à 251 800 $.

La plupart des boomers continueront de travailler
Sherry Cooper, auteur du livre intitulé The New Retirement, souligne que même si « la retraite nouveau genre » attire beaucoup d'attention grâce à la première vague de boomers arrivant à l'âge de la retraite, la majorité des boomers sont toujours dans la quarantaine et travailleront probablement encore une vingtaine d'années avant de prendre leur retraite. Par ailleurs, ces boomers plus jeunes vivent présentement leurs meilleures années de productivité financière. En conséquence, c’est le moment idéal pour les amener à penser à l’avenir et à prendre des mesures pour s’offrir le style de retraite auquel ils aspirent.

Que veulent les zoomers? Une retraite progressive et plus de temps à consacrer aux loisirs
Malgré leur potentiel de revenu, bien des boomers ne peuvent pas se permettre de prendre leur retraite avec seulement la pension de l'État. D’autres ne veulent pas passer immédiatement de la course folle du monde du travail à une vie de loisirs. Ils préfèrent effectuer une transition vers des emplois comportant davantage de vacances ou une réduction de la semaine de travail. D’autres envisagent de lancer l’entreprise de leurs rêves ou d’entreprendre une carrière postretraite plus enrichissante et satisfaisante.

Les zoomers qui se préparent à lancer une nouvelle entreprise ou qui entendent prendre une retraite progressive devront adopter des stratégies de planification de retraite novatrices. Au moment de leur retraite, beaucoup retourneront aux études, voyageront, feront du bénévolat, deviendront philanthropes ou lanceront une entreprise. Peu importe leurs plans de retraite, ces clients auront besoin d’investissements personnalisés.

La retraite tue davantage de gens que le dur labeur.
Malcolm Forbes

Évolution du revenu de retraite des zoomers – Priorité à la flexibilité
Posez un grand nombre de questions aux clients et recommandez des instruments de retraite flexible qui répondront à leurs besoins particuliers. Des instruments de retraite comme le Fonds de retraite mondial ROI et le Fonds de retraite canadien ROI sont assortis de plusieurs séries de distributions ajustables. Les clients peuvent ainsi opter pour la série qui répond le mieux à leurs besoins en matière de revenu. Plus important encore, les clients peuvent passer d’une série à l’autre selon les besoins de la vie, et ce, sans réaliser de gains en capital. En restant branchés sur les objectifs de retraite de leurs clients et en leur offrant des instruments favorisant la planification d’une retraite flexible, les conseillers seront en mesure de profiter de la vague imminente des zoomers qui prendront leur retraite.