Gestion du flux de rentrées – Fonds de retraite ROI

le 14 août 2008

Il est difficile pour les clients qui se préparent à la retraite de déterminer le revenu de retraite et les rentrées de fonds dont ils auront besoin. Cependant, la plupart des Canadiens et Canadiennes savent qu'ils peuvent puiser à plusieurs sources :

• revenu d’emploi à temps partiel, contractuel ou saisonnier;
• régimes de pension de sociétés, régimes de rémunération différée, CRI;
• prestations gouvernementales (RPC, SV);
• REER;
• régimes ouverts (fonds communs de placement, actions, obligations, autres instruments);
• héritages;
• autres.

La détermination du montant ainsi que de la fréquence des montants puisés des diverses sources de fonds pose un énorme défi pour la plupart des gens. Les conseillers sont donc bien placés pour les éclairer dans ce domaine. Pour bien se préparer, les clients se doivent d’investir dans des fonds de retraite offrant la fiabilité que procure la diversification des placements sur les marchés publics et privés ainsi que la flexibilité voulue sur le plan des sorties de fonds selon leurs besoins changeants.

1. Placements sûrs et diversifiés
Les retraités qui gèrent leurs rentrées de fonds de plusieurs sources doivent recourir à la diversification pour s’assurer qu'un ralentissement des marchés n’affectera pas tous leurs placements en même temps. La diversification ailleurs que sur les marchés publics est un facteur important bien souvent négligé. Les placements sur les marchés privés font contrepoids à l’instabilité des marchés publics. Par exemple, les marchés publics font l’objet d’un examen rigoureux; ils subissent les conséquences d’opérations de spéculation et de la fluctuation des cours. Les marchés privés, pour leur part, sont moins sensibles à ce type de volatilité; ils offrent davantage de stabilité et de prévisibilité.

Les fonds de retraite de ROI Capital cumulent les placements privés de la firme avec une combinaison de placements en actions et à revenu fixe gérés par des gestionnaires de fonds de premier plan. Cette diversification de placements procure aux clients une protection additionnelle contre la volatilité, et ce, sans limiter les avantages liés à la diversification.

FONDS DE RETRAITE ROI

2. Contrôle des sources de rentrées de fonds
Les clients dont les rentrées de fonds proviennent de plusieurs sources doivent pouvoir les interrompre et les rétablir selon leurs besoins. Il est aussi important de doser les rentrées de fonds tout en réduisant le plus possible les répercussions fiscales connexes. Les séries de distributions ajustables de ROI Capital aident les clients à gérer leurs rentrées de fond en leur offrant quatre séries de distributions mensuelles et annuelles uniques. Lorsque leurs besoins évoluent, les clients peuvent souscrire à l'une ou l'autre des séries sans déclencher de gains en capital. Les séries de distributions ajustables sont offertes avec chacun des fonds de retraite ROI.

Sujets d'entretien avec les épargnants

• Les clients dont la retraite approche devront puiser de l’argent à plusieurs sources; vous pouvez les aider.
• N’oubliez pas la diversification : lorsque certains placements fléchissent, vos clients peuvent toujours puiser dans d’autres placements.
• N’oubliez pas les placements privés pour parer à la volatilité des marchés publics de valeurs mobilières et d’obligations.
• Les fonds de retraite de ROI Capital cumulent des placements sur les marchés publics et privés pour protéger contre la volatilité.
• Soulignez l’accès à des gestionnaires de fonds de premier plan qui assurent la gestion des placements sur les marchés publics.
• Flexibilité des rentrées de fonds – pouvoir interrompre et rétablir les rentrées de fonds sans déclencher de gains en capital – lorsqu’un client a besoin d’argent.