Expliquer le risque et l'incertitude aux clients

Le 18 août 2009

Incertitude : imprévisibilité, variabilité, manque de régularité
Risque : chance ou possibilité de danger, de perte, de préjudice ou d'une autre situation défavorable

Est-ce que tout le monde sait ce que veulent dire les mots « incertitude » et « risque »?
De nombreux professionnels des services financiers parlent constamment de risque et d'incertitude; cependant, plusieurs épargnants ne comprennent pas les distinctions importantes qui existent entre ces deux notions. Mais, plus important encore, vous ne savez peut-être pas comment, en parlant franchement du risque avec vos clients, vous pouvez les aider à sentir que leur placement est en sécurité.

Différence entre risque et incertitude
L'incertitude est un état de « non-savoir » et de « non-fiabilité ». Ce mot se rapporte à une situation qui échappe à tout contrôle. Par exemple, lorsque des clients expriment leur incertitude à propos du marché ou de leurs investissements, ils disent qu'ils n'ont aucun contrôle, qu'ils ne savent pas comment se positionner pour obtenir des gains. Ils éprouvent de l'anxiété, laquelle peut mener à la panique et à d'autres comportements irréfléchis.

Le risque, quant à lui, est une évaluation, faite par une personne, de la probabilité de perte ou de menace, et des conséquences que l'une ou l'autre entraînerait. Évaluer le risque signifie découvrir l'incidence probable de certains événements négatifs et se préparer en conséquence. En un certain sens, le risque est une incertitude qui peut être mesurée. Lorsque les clients connaissent la probabilité qu'une chose se produise, ils savent à quoi s'en tenir; ils peuvent alors avoir une attitude proactive qui minimise l'incertitude, réduit l'anxiété et améliore les chances de succès.

ROI évalue et atténue le risque de trois façons

1. Partenariat avec des gestionnaires de portefeuille de premier plan
ROI a établi un partenariat avec certains des meilleurs gestionnaires institutionnels au monde, afin de joindre leur expertise à la sienne. Tous reconnus pour leur philosophie de placement dans des niches particulières, ces sociétés possèdent entre 20 et 70 ans d'expérience, des centaines de clients institutionnels et elles combinent des fonds sous mandat de gestion excédant 19 milliards de dollars.

2. Stratégie unique d'investissement en placements privés
Dans un portefeuille de placements, les placements privés procurent davantage de sécurité et de contrôle, parce qu'ils ne sont pas sujets aux aléas des marchés boursiers.

• Prêts de placement privé garantis à des sociétés établies
• Excellent mécanisme stabilisateur pour les portefeuilles – moins corrélé aux marchés boursiers
• Rendements prévisibles – intérêts et capital continuellement recueillis
• Autrefois exclusivement offerts aux gros épargnants institutionnels et aux caisses de retraite

3. Application de procédures de diligence raisonnable pour tous les prêts visant les placements privés
La principale préoccupation de ROI est de protéger l'argent des épargnants. Pour cette raison, ROI entreprend une abondante quantité de recherche et de mesures de diligence raisonnable avant et après l'octroi d'un prêt.

Il est possible de gérer le sentiment d'incertitude seulement par le dialogue, la communication. Les épargnants ont besoin de savoir où se trouve leur argent, à quoi il est exposé et quelles sont leurs possibilités. ROI offre aux épargnants de la transparence sur son portefeuille à l'aide de communications mensuelles sur les marchés et sur ses fonds, et grâce à un blogue tenu quotidiennement, disponible sur son site Web.

Chez ROI, la gestion du risque est primordiale lors de la détermination de chaque prêt. ROI exécute des recherches approfondies et investit seulement dans des sociétés dont le flux monétaire est positif et qui ont fait leurs preuves. De cette façon, ROI s'assure que les paiements des intérêts et du capital peuvent être exécutés. De plus, ROI prend une garantie sur ses prêts, afin d'atténuer le risque de pertes.